百金贷解读P2P备案试点:对行业有这些影响

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发表于 2019-5-6 14:18 | 显示全部楼层 | 阅读模式
根据目前流出内容,备案试点工作方案的*将是继合规检查、175号文之后又一重大举措,有利于合规平台后续备案工作的推进;有利于保护出借人权益,推动行业风险的有序出清;也有助于改善行业的整体市场预期。
近日,网络媒体流出了大量有关网贷平台备案试点的相关内容。
根据目前流出内容,备案试点工作方案(以下简称“方案”)的*将是继合规检查、175号文之后又一重大举措,有利于合规平台后续备案工作的推进;有利于保护出借人权益,推动行业风险的有序出清;也有助于改善行业的整体市场预期。
报告认为方案将对行业、网贷机构、出借人带来深远的改变和影响。但同时,为了保证备案工作高质效推进,监管或还需进一步解释方案的个别条款要求。
那么备案试点对行业的影响有哪些呢?
1、提振市场信心
自从2016年8月《关于贯彻落实网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法的通知》首提网贷行业实行备案登记制度后,行业备案一直处于不定期延期状态。而与之相对的是,网贷行业景气度持续下降、问题事件时有发生。
2018年年中经历了网贷行业爆雷潮,行业景气度指数跌破荣枯线,并持续在荣枯线以下运行。据网贷之家不安全统计,截至2019年3月底,累计停业及问题平台数量达到了5595家;近期个别头部平台也爆发风险事件,无疑给行业再次带来了创伤。
而方案的提出,推动网贷行业备案向前迈出了实质性的一步,意味着备案或将于近期重启。行业出清加速,合规平台得以备案,将明显提振市场信心。
2、增强出借人权益保护
首先,方案将网贷机构按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类,未来数量较多的会是单一省级区域经营机构,而区域经营机构仅能开展该区域资金撮合服务,这无疑将明显缩小风险范围,加之出借限额规定,将进一度降低出借损失。
其次,方案要求网贷机构缴纳“两金”,即一般风险准备金及出借人风险补偿金。这就一定程度上指明了网贷机构万一爆发风险事件后的兑付资金来源。
其中,一般风险准备金用于先行支付因网贷机构自身原因(如发布虚假信息、未按要求进行信息披露、网贷机构自融等)给网贷信息中介业务当事人造成的损失。
出借人风险补偿金是在借款人出现信用风险不能按约定偿付出借人资金时,用以弥补出借人本金损失。
3、行业发展两极分化
第一,备案与退出的分化。是否具备备案资格是横在不同网贷机构面前的巨大鸿沟。观察期内符合备案条件的网贷机构才能进行正式备案登记,而进入观察期的平台又应具备以下前置条件:
经行政合规检查认定为基本合规的、业务全量接入银行存管系统、网贷实时数据接入系统及全国互联网金融登记披露服务平台的网贷机构。所以,未纳入观察期的网贷机构,或者观察期内无法达到备案要求的网贷机构,都将面临退出风险。
第二,试点机构与非试点的发展分化。方案提出备案试点,而试点机构是合规检查质量较好的网贷机构,先发优势明显,当然行业马太效应或加剧,出现强者恒强的局面。
第三,全国与区域范围经营的分化。网贷机构类别的划分也将进一步加剧行业发展分化。对于全国经营网贷机构,不受出借人、借款人地域限制,全国各个地区都将是其潜在业务范围;相反,在单一省级区域经营的网贷机构仅能撮合本地的资金服务于本地的借款人,业务量范围明显被大幅缩窄。所以,全国经营试点机构发展前景远高于区域性经营机构。
4、激发平台迁移潮
单一省级区域经营机构经营地新增撮合业务的出借人、借款人须同网贷机构注册地保持在同一省级区域,那么可能激发一波平台迁移潮,只能区域性经营的平台将重新考虑备案地。

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