学习人行征信系统知识,防止风险发生于未然

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发表于 2019-4-20 13:46 | 显示全部楼层 | 阅读模式
       中国有一句老话:防患于未然。对P2P行业来说,征信就是“风险防患”的主要手段。对于平台和出借人而言,征信是对权益的最佳保护方式;对于借款人来说,征信也是对还款义务履行的最强大约束。
       什么是个人征信?
       通常我们说的个人征信,是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
       随着社会信用体系的建设,个人征信已经成为了我们的第二个“身份证”,影响着我们生活的方方面面。
       对于个人来说,征信报告重要吗?
       个人征信相当重要,一旦上报便会伴随一生。目前来说,征信只会影响个人的金融借贷服务,但在未来,征信会影响到方方面面,一旦被认定为“老赖”,在中国将寸步难行。
       怎样的行为会导致征信报告变“坏”?
       ①信-用-卡、贷款、消费金融分期等不按时还款,故意逃废债,恶意逾期等;
       ②短时间内大量申请贷款或信-用-卡;
       ③为他人担保债务,债务人逾期你本人也会受到影响;
       除此之外,水、电、燃气费不按时交款,个人信-用-卡出现套-现的行为,助学贷款拖欠不还款,严重交通失信等行为也会导致征信恶化。
       征信变坏会怎么样?
       ①禁止乘坐交通工具时,选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;
       ②禁止在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;
       ③禁止购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;
       ④禁止租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;
       ⑤禁止购买非经营必需车辆;
       ⑥禁止旅游、度假;
       ⑦禁止子女就读高收费私立学校;
       ⑧禁止支付高额保费购买保险理财产品;
       ⑨禁止乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。
       除此之外,现在很多公司在入职前都会对应聘人进行背景调查,如果查到你的不良征信记录,那肯定是没办法顺利入职了。
       不良征信记录除了对自己有影响外,对其他家庭成员也有很大影响。比如,夫妻双方之间某一个人信用记录不良,那么另一个人想要贷款买房买车,也会被拒。
       就目前来说,人行征信系统是国内规模最大、收集信用信息最全、覆盖范围和使用最广的信用信息基础数据库。根据相关数据显示,截至去年年底,人行征信系统已经收录自然人9.6亿,企业和其他组织2531万户。对于钱盆网来说,接入人行征信,提升风险识别和管理能力、提高放贷效率,有效保护平台和投资者权益,是降低风险的重大预防。
       接入人行征信系统,一方面使钱盆网能够更加方便快捷、全面深入地查询和了解借款客户的信用状况,帮助平台更好的对贷款项目做出决策,对资金安全又多了一层防护网,更好的规避信贷风险。
       另一方面,钱盆网接入人行征信,能够增加借款客户的违约成本,降低违约率。以往,由于征信系统不完善,各征信系统间存在信息差,使得一些借款客户有恃无恐,对于偿还银行贷款非常积极,但是在偿还平台贷款时则是能拖则拖,有严重者,甚至组成团体抹黑平台,以做倒平台的方式逃避还款,给平台和出借客户带来巨大损失,这也是一些P2P平台逾期兑付和不良贷款产生的原因之一。
       接入征信系统后,钱盆网的借款认证信息将会被纳入人行监管系统,一旦客户逾期不还,逾期信息就会上报人行征信,其信誉就会受到影响,其行为就会受到限制。这样能够促使借款客户自觉地考量因逾期、逃废债产生的违约风险,无形中给客户施加了还款压力,大大提高客户的还款积极性,有效地遏制和预防不良贷款的出现。
       总而言之,没有完善的征信体系,就不会有互联网金融的长足发展。P2P网-贷属于一种金融行为,其核心问题仍然是信用风险管理。此前,钱盆网的征信主要通过在芝麻信用、致诚信用、同盾科技、华道征信、立木征信等方式,今后接入人行征信系统,将大大有益于钱盆网未来保护投资人的权益,保护平台的健康运营,构建整个社会的信用体系,促进P2P行业的健康发展,都具有非常积极和重要的意义。
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