八成的钱用来买房,中国家庭资产配置该如何优化?

[复制链接]
发表于 2019-4-12 10:20 | 显示全部楼层 | 阅读模式
广发银行联合西南财经大学,在调查国内7大区域、23个城市的近万户家庭后,曾发表了一份长达76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》。报告指出:中国家庭住房资产占比高达77.7%,即近80%的钱都用来买房,家庭财富管理整体处于“亚健康”状态。
过高的房产占比
有了第一套,还想第二套。有了刚需,还要投资。“买买买”的背后,是中国人对于房子持久的热情。
从报告中可以看出,2017年我国家庭总资产中77.7%以房产体现。如此高的比例,毫无疑问位居家庭资产配置类型中的首位,而且已经对其他类型的投资产生了挤压。它不仅削弱了进行金融资产配置的空间,单一结构在遭遇行情变化时也具有更高的风险性。毕竟,房子很难一直大涨。
此外,考虑到房产上的高杠杆率、高负债率,对于流动性的压制也非常明显。许多家庭为了还多套房贷,手头少有灵活的资金应对不时之需,消费需求和生活改善需求也无力满足。
房子不仅具有居住属性,同时作为一种资产也具有投资价值,不过过高的比例弊端着实不小。家庭资产配置观念比较成熟的美国,房产在家庭总资产中的占比仅仅为34.6%,且并非占比最高项。
金融资产应加码
2011年,我国家庭户均资产规模是97.0万元;2017年,这个数字是150.3万元。年均复合增长率为7.6%,基本与GDP增速持平,却明显低于房价涨幅。
主力占比类型涨幅高,整体却比较低,其中一个重要原因,就是其他类型的家庭资产拖了后腿。
其中最主要的一类,就是金融资产。同样以家庭资产配比更合理的美国作为对比。占比最高的为金融资产,其次为房产,然后是工商业资产,这三大主要项有明显侧重,但是差距不大。而我国家庭资产配比中,房产一骑绝尘,金融资产与之差距太远。与世界其他主要国家相比,也有明显差异。
而具体到金融资产配置中,投资为13.4%,着实令人意外。
由此可见,处于家庭资产结构配比的优化,处于风险抵抗能力和多样化的考虑,金融资产的占比提高还有很大空间。
如何进行结构优化
房产单一占比过高的弊端再次不做赘述,更令人担忧的是,许多家庭并未察觉,也不知道如何进行优化和改善,这暴露出不少家庭财富管理水平的欠缺。
一个健康的家庭资产配置计划,除了考虑到不同阶段的需求,也应当在不同资产类中的组合上下点功夫。
1、资产品类多样化。根据数据,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%;而美国拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。
除了房产,其他不动产、金融资产、保险资产等都可以尝试了解,根据家庭情况进行适当配置。

2、制定长期规划。目前,我国家庭可接受的投资产品回报周期普遍较短,选择3个月内、3~6个月、6~12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。也反映了我国居民在家庭财富管理上缺乏长期规划。
家庭资产配置是一个长期和动态的过程,虽然每个家庭或许不同,但是原则和方法上大同小异。希望各位在看完之后都能够对自己家庭的资产配比进行一个梳理,进行适当的结构优化,让家庭财富更趋合理,让钱变的更有价值。

回复

使用道具 举报

发表回复

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

快速回复 返回顶部 返回列表