金融科技+供应链金融,涌泉金服为产业重构优化注入“活...

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发表于 2019-3-31 14:05 | 显示全部楼层 | 阅读模式
又是一年两会,供应链金融、金融科技再次成为热点关注内容。其中,金融科技凭借现代信息技术与传统金融的结合,对构建新兴金融业态、提升金融服务质量、促进金融创新发挥了重要作用。而供应链金融作为既能为链条上各企业提供商业贸易资金服务,又能为中小企业提供贷款融资服务的一种新型融资模式,被广泛视为解决中小企业融资困境的“利器”。

                               
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在大数据、人工智能、区块链等一系列金融科技的加持下,供应链金融已经成为金融工作发展重点,有望迎来快速发展的黄金时期,第一,发展供应链金融是国家战略的任务要求;第二,发展供应链金融是市场变革的迫切需要。第三,发展供应链金融是金融机构适应经济新常态的必然选择。

                               
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供应链金融市场迎来爆发式增长,触发各路企业蜂拥入场。近年来,传统产业的龙头企业和新兴的互联网企业均在供应链金融领域有所深耕,其中就包括供应链金融服务平台涌泉金服,已布局“石化、汽车、商贸、建筑业”四大供应链金融业务板块,现已上线相关金融资产,并形成了源源不断的资产供应,已成功帮助实体经济众多中小企业获取资金,促进相关产业链良性发展。
供应链金融破解小微融资难题更有效
数据显示,我国小微企业最终产品和服务价值占GDP的比例约60%,而在金融机构中小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例约为37.8%。可以说,中小微企业获得资金的状态和其本身对于国民经济的贡献度有着明显差距。
融资难、融资贵,是长期困扰中小微企业发展的痛点问题。而供应链金融是解决民营企业融资难、融资贵的重要渠道。
在目前金融强监管、降杠杆、去产能的大背景下,供应链金融对于金融从业者而言,不仅是一条政策鼓励、市场推动的产业金融之路,而且是一条转型发展、补齐短板的必选之路。
供应链金融将供应链上的相关企业作为一个整体,以核心企业为依托,以真实贸易为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或控制物权,对供应链上下游企业提供综合性金融产品和服务。

                               
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简而言之,供应链金融的实质是把核心企业良好的信用转化为上下游企业的融资能力,把单个企业的不可控风险转变为整个供应链的可控风险,通过立体获取各类信息,将金融风险控制到最低。
比如涌泉金服依托供应链核心企业,基于核心企业与供应商的真实交易背景,并以借款企业应收账款、商业票据为依据,为供应商提供网络借贷信息中介服务,且每笔借款额小于该应收账款额度,借款期限不超过应收账款账期,并由核心企业共同验证该应收账款的真实性,同时提供连带担保责任,以此缓解“石化、汽车、商贸、建筑业”四大供应链中小企业融资难题。
金融科技+供应链金融,为产业重构优化注入“活水”
中小企业有融资难和融资贵这两个问题。解决融资难的问题,有赖于通过金融改革进一步提升市场化程度。融资贵的问题,则与信息不对称有关。要解决这个问题,可以通过金融科技的发展来解决,现实中已经有过成功的案例。
涌泉金服正是引入区块链、大数据、云计算、物联网等前沿技术切入供应链金融,受到社会各界一致认可。
金融科技的引入,为涌泉金服供应链金融业务的重构优化注入了“活水”。比如利用物联网的传感技术、导航技术、定位技术等方式,在仓储和货运环节中控制交易过程,提高终端交易的真实性;利用大数据技术显著降低供应链交易中判断需求方向和需求量、评估目标客户资信情况;利用区块链技术打通各层之间的交易关系;利用人工智能技术帮助产业链向智能化转型升级。

                               
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涌泉金服CEO张椿表示,大数据、人工智能、物联网等一系列新技术均能在供应链金融中找到应用的场景,但区块链技术,被业内视为赋能供应链金融快速发展的一大风口。区块链的信任传递,可很好地解决供应链金融下,中小企业缺乏信用的问题,让优质核心企业闲置的银行信用额度传递给中小企业,从而实现整个链条的信任流通。
区块链的分布式账本技术,还有利于解决供应链金融业务中的信息孤岛问题。在区块链架构下,系统可对供应链中贸易参与的行为进行约束,进而对相关的交易数据进行整合,形成线上化的合同、支付、单证等完整记录,以证实贸易行为的真实性,提供丰富可信的贸易场景。
一言以蔽之,金融科技不断进步的同时,供应链金融也在完成自身的变革。

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