车行金服:P2P理财的优势是什么?

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发表于 2018-9-11 16:07 | 显示全部楼层 | 阅读模式
P2P行业是一个新兴行业,自身商业模式改变灵活,可以快速适应市场和客户。但是P2P企业也遇到了很多企业面临的问题,例如成本、效率、风险、用户、市场等。

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(1)大数据风控优势

      P2P成立时就对外宣称大数据风控是其核心优势,很多P2P企业高薪聘请金融行业风险管理专家,参考国外金融风控模型设计其风险管理体系,FICO模型是被用的最多的模型,Zest Finance也成了很多风险管理模型参考的标杆。由于中国数据封闭,很多模型拿不到数据,所以其效果并不好。

      其实最有效的风险管理方式就是贷款前尽职调查,抵押品/质押品真实可靠,现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模型具有优势的。由于缺少大量的金融数据,P2P行业大数据风控,任重导远。


(2)技术优势

       P2P行业技术主要优势,很多P2P企业最大的投资就是系统建设。这个的确是王道,如果P2P企业自身系统建设良好,大部分资金可以从线上获得,大多数金融交易可以通过线上完成,其企业的经营成本将会大幅度下降,P2P企业技术优势就会转化为成本效率优势。

       任何一个P2P企业如果达到一个经营成本临界点(即其运营费用与收入比小于30%),就意味着P2P企业经营成本低于银行,可以取得成本的规模效应,真正对金融行业产生威胁。


(3)运营效率优势

      大部分P2P企业员工年龄较年轻,整个行业正处于野蛮发展阶段,企业内部管理偏向互联网企业,内部消耗较小,员工承担多种角色,执行力较高。P2P企业人员工作效率高,其人才资本收益水平也较高,相对金融企业,具有较大对优势。这也是很多年轻人愿意从传统金融行业转向P2P企业对原因。从2014年起,据估计至少有上万人从金融行业转向了P2P行业,包括很多股份制商业银行风险管理主管和客户经理,过去一年很多外资银行资深客户经理纷纷跳槽到P2P行业或是财富管理公司。加入到P2P企业到银行员工,其最大到感受就是节奏快,效率高,大家工作积极,企业合力大,生命力旺盛。


(4)用户优势

      未来消费主体是80、90后,他们都是移动互联网一代。未来的客户更喜欢线上理财和消费,其用户基础大(80、90后总体人数超过3亿),线上获客成本低,有利于短时间获得大量客户,并且形成消费规模。

      P2P企业的定位就是线上获得客户,通过风控系统和线下审核来控制风险。P2P可以跨地域经营,中国所有线上理财的客户都可以成为起目标客户,相对金融行业,其客户没有区域限制,获客成本低,未来客户成长性好,客户群大,P2P行具有先天的获客优势。


(5)成本优势

     同传统金融企业相比,P2P没有太多商业网点,大部分产品推广通过线上进行,人员支出和市场支出相对比较低。产品推广多集中在线上,其成本比线下推广降低70%以上,可以充分利用其技术优势,形成规模用户效应,运营成本优势明显。

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发表于 2018-9-12 17:14 | 显示全部楼层

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发表于 2018-9-13 11:22 | 显示全部楼层
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