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小马哥车行金服年前考察实录

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发表于 2017-11-14 20:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
0  前言
小马哥车行金服有大额资金在投,年底投资马哥更趋于谨慎。应车行金服邀请过来考察,重新评估车行金服安全稳定性,只为自己的钱负责。本次考察团有十五人左右,成员来自五湖四海,既有不远千里前来的北京投资人,也有深圳周边闻讯前来的投资人,均是车行金服真实投资人代收在数万至上百万不等。因为考察行程安排较为紧凑,考察报告没有做到面面俱到,不足之处敬请谅解。本考察报告仅供娱乐参考,不作为投资依据。
2  线上核查资料
由于本次考察人数众多,平台接待人员只有陈总、王总和小乔,无法照顾到每一位投资人,现场有点乱糟糟的,加上考察行程安排紧凑。所以资深网贷人士小米老师提出,大家把各自需要了解的问题提出汇总,由平台人员一一解答。考察前投资人阿猪也整理了一份考察计划,把投资人需要了解的问题进行了整理,大家再讨论完善了各自想了解的问题,一一罗列形成了新的考察计划,并根据考察计划安排进行此次考察。
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2.1  此次考察团有十五人左右,有包子、渲染夫妇、新疆大姐、锄大地、小白、小马、小米、小马哥、阿猪等投资人。考察人数较多关键信息需要选择代表进行核实,为了公平公正,小米老师在现场征求投资人意见,选择出了数位大家都信服的投资人代表。并让投资人代表简单自我介绍,登入自己的车行金服账号,验明正身是真实投资人,小马哥本人也是投资人代表之一,在平台待收数十万(当场登入平台账号供大家检验,还看了身份证-_-||)。
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2.2  投资人代表查看平台后台数据,平台待收多少,前十大、二十大投资人待收多少,占比多少。并将自己看到的数据跟大家现场分享。查看平台后台数据得知,截至11月12日,平台待收2955万,前十名待收1100万左右,前二十名待收1600万左右。各待收区间的投资人人数,也叫平台人员登入后台进行了整理,也分享一下供大家查阅。
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2.3  投资人代表核查平台一月、三月标占比,用户续投率情况。数据统计到十月,在投的资金三月标占比75%,根据提现数据估算续投率超过50%(把换号续投算在里面估算超过60%)。
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2.4  投资人代表电脑查看了平台发展的一些其他数据,一并共享给大家,数据皆为平台提供。
2.4.1  平台交易总额变化
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2.4.2  注册人数与投资人数对比
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2.4.3  业务类型分布
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2.4.4  约标续投情况
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2.5  投资人代表通过王连辉网银查看平台风险备用金情况,平台线上流动资金主要有三块,法人王连辉网银380万,陈东阳网银100万,线上充值未提现的丰付22万,一共500万出头。
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2.6  投资人各自抽选资料,查看借款人或是合作车行的借款资料。科普:车商贷指合作车行的二手车业务,质车宝指质押车业务。质押车业务能够一一对应找到现车,二手车如果销售出去则不能找到车资金错配不可避免。
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2.7  核查平台与车行合作协议
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2.8  董总房产证(深户,平时住在捷豪车行,宝安区有一套全款房)
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2.9  查看平台老板征信报告,主要是第一次来平台考察的投资人查看,上次考察时三位股东征信报告已看征信良好。
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2.10  车行金服合影
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3  合作车行考察验车
3.1.1  投资人带着各自抽选的借款资料来到捷豪二手车查标验车,确保线上发标信息、借款人资料、车行在押车辆能够一一对应。
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3.1.2  投资人代表包子、小马哥、锄大地、渲染夫妇等投资人代表在捷豪二手车财务处核对捷豪二手车车行台账,评估捷豪二手车盈利情况(附图6-10月份捷豪二手车买卖盈利情况,只能参考)
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3.1.3  捷豪二手车合影
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3.2.1  合作车行捷和车行,查标验车
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3.2.2  捷和二手车合影
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3.3.1  合作车行淘车吧,查标验车
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3.3.2  淘车吧合影
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3.4  抽查给合作车行(捷和、淘车吧)的打款记录
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4  交流实录
平台方回答的为陈东阳和董延兵的叙述,不掺和小马哥个人主观判断,请大家自己分析推敲。
4.1  
投资人:车行金服资金使用是什么情况,业务如何分配?
陈东阳:目前公司的资金都全部用在业务上,对应的项目车辆都一一在场,全部都有打款凭证等。除个别已售车辆不在场,也全都有转账还款记录。业务目前二手车应收款共计1940多万(本金)左右,质押车应收款480多万(本金)左右。(待收本金2900多万,账户有500万左右余额)
4.2  
投资人:车行金服是否有自己的技术团队,如何保证投资人信息安全及资金安全?
陈东阳:公司没有养技术团队,要节省人工成本,四人的小团队成本约为四五万一个月,对于新平台来讲压力大,后期平台发展起来以后会考虑。目前由技术外包公司负责系统维护与安全,至于安全性投资人大可不必担心,公司租用了两个阿里云服务器及买了两个数据库,时时备份平台数据,保证投资人资金安全。
4.3  
投资人:董总车行有多少人员、业务有那几块,捷豪二手车盈利情况怎么样?车行金服的运营成本多少,二者之间能否做到盈亏平衡?
董延兵:我的二手车行现有56人,主要有三块业务,平行进口车、二手车、车贷(抵押和质押),三大块业务。二手车行业有淡旺季、快年底了业务慢慢多起来了,十月份业务好做些二手车大概盈利六十多万。其它的平行进口车和车贷大概二三十万。车行金服线上运营成本一个月约10万左右,捷豪车行与车行金服之间盈亏能够基本持平。
4.4  
投资人:车行金服后期规划怎么样,怎么样能够使平台实现盈利?
董延兵:其实机构资金也有找过我,现在的资金使用好也能做到盈亏平衡。我期望通过一年的时间将线上利息降至1.5分左右,到时候如果待收能达到5000万甚至一亿以上,我现有业务都挺赚钱,到时我们这边还可以开展其它更盈利的项目。
4.5  
投资人:车行金服合规工作怎么做,特别是限额怎么破,单辆二手豪车也在20万以上,合作车行100万限额业务更是难以开展,平台该怎么应对?
陈东阳:我们会尽量往合规方面靠拢,但是由于平台刚开始发展,各方面完善还需时间,目前计划先完善线上平台团队和线下资产端业务团队,再着手合规的事。限额问题,我们后期把业务发展着重放在20-100万金额的中小业务,个别大单,我们会线上线下结合放款。线上放一部分,线下放一部分来解决这个问题。
4.6
投资人:请问董总、陈总解释第三方论坛的负面信息?
董延兵:
一、关于失信人事件:该事件发生于2014年的一次车辆买卖。原车主将自己的车辆卖给董延兵车行,当时并未过户,后新车主买了该车,并一直在使用。后因深圳限牌,原车主想回购当时的车辆,但一直联系不上新车主,原车主便将董延兵公司告上法庭,该事件已于今年7月份处理。
二、关于微投网事件:微投网老板在捷豪二手车行买了几辆车,双方一起拍有照片,后被微投网利用此照片进行虚假合作宣传,并利用捷豪二手车车行及其他三家车行业务员的微信朋友圈照片,制作假标进行线上融资。后微投网被经侦查处,经侦调查后也还捷豪二手车清白,而微投网老板则被判了七年有期徒刑。
三、关于同城投事件,于15年6月份成立筹备,后因深圳众多平台被查,董延兵考虑时机不成熟,便终止了同城投的设想,当时同城投并未开始融资便终止了运营。
陈东阳:
稳贷网:我从14年进入这个行业,在数家平台工作过。有些还在有些不在了。稳贷网是我从事网贷工作的第二家平台,目前经营正常,我不知道为什么有人拿稳贷网来说事。
沃资本:我的确在里面工作过,因为我从稳贷网出来,回到深圳朋友介绍我认识了当时的黄总,常去他们公司那边喝茶聊天。当时沃资本运营空缺,黄总希望我去他们公司上班,我拒绝了。后来沃资本一直招不到运营,希望我能临时过去顶一下,碍于情面就答应过去帮他一下,等他招到人再离开。我在沃资本没有担任过任何职务,也未签署过任何合同,属于编外人员,薪水每个月黄总微信发一万工资,我在沃资本只呆了四五个月就离开了。离开沃资本后我得知,黄总投资原油开了四五家原油公司,资金都在原油公司里,后面深圳的政策很多原油公司都被取缔了,黄总投资原油失败导致了沃资本倒闭。
5  团队分析
5.1  平台大股东董延兵。董延兵78年生河南人,在深圳有房一套,有深圳户口。儿女双全,儿子上小学,女儿未满周岁,在董总朋友圈常常能看到陪儿子踢足球运动的动态。董总有十几年二手车从业经验,夫妻双方共同经营捷豪二手车行。董总不参与车行金服平台运营。
结论:董延兵享受了深圳发展红利,家庭幸福生活无忧,专业只做二手车,是个稳健做实事的商人。
5.2  平台负责人陈东阳。陈东阳有数个平台从业经验,在圈内积累了一定的人脉,也更知运营平台的风险。车行金服也是一家自己真正当老板的平台,平台的每一笔放款都得经过他的同意。陈东阳对二手车也有了解,一般人唬不了他,能够规避基本的风险。陈东阳还是我们赣南老表,老乡见老乡可别那啥啊!
结论:陈东阳知风险、懂运营。三十郎当岁的大好年华前途光明,平台初创更会用心经营,不会自毁前程。
5.3  平台法人王连辉。王连辉90后小姑娘,14年和男朋友来到深圳打拼天下,在商会工作积累了一定人脉,履历清白。角色其实相当于财务兼客服总监(王贤惠别打我),公司u盾在她手上,平台各种款项都要经过她同意,三位股东互为监督制衡。王连辉热爱运动与美食,能够坚持晨跑,也会自己小露一手,顾得名王贤惠。年纪不大,工作上却干练得体。
结论:王连辉有着积极的生活态度,对P2P行业有敬畏之心,深知网贷平台法人这两个字的分量,雷池一步就是地狱之门。
5.4  合作车行捷和二手车及淘车吧。捷和二手车车行实力在深圳能排前三,全国各地加盟商有30多家。深圳捷和就有300个粤B指标,一个粤B指标值7万以上,单此一项其价值在2000万以上,实力可见一斑。淘车吧全国有超过100家加盟商,定义为社区汽车市场,是深圳地区较具规模的二手车交易平台。两家合作车行受众不一样,捷和高端些,淘车吧亲民些,实力都不错。
6  平台分析
一个新平台,4个月时间,自然流量近3000万的待收,在如今的网贷环境下交了一份很不错的成绩单,车行金服小马哥定义为稳健发展的小平台。
6.1  平台团队分工合理。董延兵、陈东阳、王连辉三位股东相互扶持互相牵制,形成了稳固的铁三角。
6.2  忠诚投资人多活跃度高,标期搭配合理,平台运行稳定。具体就是“三多”,大户多、续投多、长标多。
6.3  业务真实风险可控,资产能与待收匹配,车行目前没有窟窿,董总车行承担平台运营成本外略有盈利。
6.4  平台背景不足、实力较弱;各项合规工作、任重道远。行业政策不明朗,合规运营成本高,线上短期盈利难。车行金服何时盈利,是小马哥关心的问题,不做亏本的买卖,是商人的天性。再来董延兵及陈东阳的负面真的是绕不开的,虽然没有实质的东西但是也有一定影响,希望董总、陈总以后能谨慎小心点,要习惯我们线上投资人严苛的要求。
6.5  粗略的盈亏计算(捷豪二手车和车行金服),捷豪二手车行以10月业务计算,车行金服以代收3000万计算(融资成本2.5分计算)。
6.5.1  捷豪二手车:
①平行进口车盈利:25万
②二手车盈利:60万(①②由捷豪财务提供的台账计算得来)
③抵质押车盈利(利息+手续费):45万(利息2.5-3分,因为有停车费等各项手续费,为方便计算只算利息3分,1500万资金)
④员工工资:-40万(二手车部15人基本工资2130,提成按台数累计增加每台1500-2000之间,或纯利润计提每台车利润的10%。方便计算按利润10%算,算得约15*2130+75*0.1=10.7万。捷豪一共有56个员工,二手车部工资待遇较高,薪资水平按照二手车部员工计算,所以取个40万)
⑤租金水电等其他支出:-13万(租金12万,水电6千)
⑥捷豪利息支出:-44万(2500万资金1.75分利息)。
小计:25+60+45-40-13-44=33万
6.5.2  车行金服:
①车行金服支付投资人利息:-75万;
②车行金服人工及各项支出:-10万;
③捷和及淘车吧利息收入:6万(500万资金1.2分利息);
④捷豪利息收入:44万(2500万资金1.75分利息)。
小计:-75-10+6+44=-35,运营成本10万,支付息差25万。
6.5.3  总计:33-35≈0,十月份待收2800万,多出200万息差支出所以基本上能够持平。另外容易忽略的就是平台价值,两年前按平台待收价格收购也是很正常的,市场上的收购价大概是待收3-6折。现在一般的收购价是2-4折,以平台现有数据及3000万待收,平台价值也不少。
7  考察总结
网贷有风险,投资需谨慎。车行金服小马哥也算得上大户,如果平台能够保持稳健发展,车行老板、平台股东能够不忘初心,小马哥会继续持有,如若不然小马哥也会用脚投票。我为自己的投资买单,投资人也要自己判断权衡,都为自己的钱负责。最后以合照结束本报告。
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