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巧辨识坑:怎样看破p2p平台的自融?

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发表于 2017-10-13 11:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
       有句老话说的好:有人的地方就会有江湖,虽然国家已经明令禁止平台自融,但“某平台涉嫌自融”的消息经常见诸报端。就是这种屡禁不止的造假模式,让无数投资者踩雷,更令不少投资人担心的是,仍有不少还在正常运营的平台在暗地里玩着自融游戏。
       所谓自融,顾名思义就是自己给自己融资。简单地说就是平台实际控制人或关联人通过p2p平台向社会公众募集资金,或用于自身企业的发展、或为自己所用投资其他社会项目、或供个人挥霍。下面博盛金融来谈谈怎样识别平台是否自融?
       首先从平台背景分析,自融的平台往往背景强大,有着很好的实业支撑,但这些实业对于资金的需求是比较饥渴的,而且往往是一些朝阳性的产业,比如房地产、煤炭产业链,钢材或者传统制造业,此时我们就要谨慎行事,多个心眼。
       资金杠杆率显著升高,这个需要大家花点心思去。一般资金杠杆率等于待收金额除于风险准备金或注册资本金,若平台进行自融的时候,待收金额升高但风险准备金或注册资本金不变,分子变大而分母不变,杠杆率就会不断升高。
       待收金额不断升高。不同平台风控措施不同种类也多,但博盛金融观察它的风险准备金或注册资本金的变化是很重要的量化指标,一般正常平台获利至少不亏损情况都会想扩大规模从而逐渐增加风险准备金或注册资本金,而平台自融所需资金量不断但其本身是无法或很少获利的,风险准备金或注册资本难以增加的。
       从标的上分析,自融平台一般都有两个主要特征:利率高和期限短。而且标的信息不透明,模棱两可,缺乏实质性内容,它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料,甚至出现拷贝的情况,同时在短时间内发布大量的大额借款和等额小标,若你投的平台出现这种现象,这个时候你就要多加留意了。
       是否有资金托管或银行存管,目前来说能够实现银行资金存管的平台寥寥可数,多数的平台还是第三方支付托管。做资金托管是为了让投资人的资金与平台的资金分开,防止平台自融和挪用资金的可能。要注意,无论第三方托管还是银行存管,只是保证资金的安全,并不能杜绝平台虚假标情况。一个既没托管又没存管的平台,其自融跑路的风险就比较高,投资人遇到这种平台一定要小心谨慎。(http://www.boshengjr.com/)

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